Лучшие карты рассрочки - условия, документы, как оформить

лучшие карты рассрочки

Лучшие карты рассрочки - условия, документы, как оформить

Карта рассрочки – сравнительно новый финансовый продукт, основной особенностью которого является возможность оплачивать покупки без процентов за счет возобновляемого кредитного лимита. Этот платежный инструмент выпускается банками, которые предварительно заключают партнерские соглашения с магазинами, сервисными центрами и разного рода компаниями, предоставляющими платные услуги.

Содержание:

Как оформить карту рассрочки?

Эмиссия карт рассрочки мало чем отличается от выпуска обычных кредиток. Будущий клиент сначала должен заполнить и подать заявку. После предварительного одобрения запроса стороны согласовывают условия сделки. В частности, выбирается оптимальный способ получения пластика.

Для оформления требуется:

  1. Грамотно заполненное заявление.
  2. Паспорт с постоянной регистрацией.
  3. Номер мобильного телефона. 

Подтверждение трудоустройства и официального дохода не относится к обязательным условиям кредитования. Банк рассматривает заявку в установленные сроки. Запрос получает одобрение, если кредитная история в порядке, а у эмитента нет претензий к документам. 

Стоимость обслуживания определяется тарифной политикой банка. Как правило, за получение, доставку и использование карты платить не нужно. Некоторые эмитенты дополнительно предлагают дивиденды в случае хранения сбережений и начисляют кэшбэк за покупки. Плановый перевыпуск производится бесплатно. 

Где можно покупать товары в рассрочку?

Карта рассрочки по своему функционалу напоминает кредитную карту  с длительным грейс-периодом. При этом степень финансовой свободы в случае ее применения ограничена оплатой товаров и услуг партнеров банка. 


Важно! Покупки за пределами партнерской сети не позволяют воспользоваться рассрочкой, а со снятием денег возникают ощутимые проблемы.


В качестве крупнейших партнеров выступают:

  • Гипермаркеты электроники.
  • Салоны красоты.
  • Продуктовые супермаркеты.
  • Брендовые магазины.
  • Перевозчики.
  • Сеть кафе, баров и ресторанов.

Кредитный лимит по карте восстанавливается после полного погашения задолженности. Средства можно использовать для оплаты нескольких товаров или услуг от разных организаций. Погашение происходит отдельно по каждой расходной операции. 

Как оплачивать товары картой рассрочки?

Регулярное использование карт рассрочки не предусматривает наличие скрытых комиссий и платежей по страховке. Проценты при условии своевременного погашения действительно отсутствуют. Длительность рассрочки может составлять от одного месяца до полутора лет.

В каждом конкретном случае льготный период устанавливается индивидуально на основании согласованных банком и партнером условий.

Порядок приобретения товара с картой рассрочки:

  1. Выбор магазина, входящего в партнерскую сеть банка.
  2. Изучение списка доступных товаров и услуг.
  3. Добавление необходимого продукта в корзину.
  4. Оплата с помощью карты рассрочки.
  5. Погашение задолженности в течение согласованного срока.

Расчет по покупкам в рассрочку производится за счет личных или заемных средств. Цена приобретенного товара равномерно разделяется на количество месяцев, в течение которых нужно погасить задолженность. Клиент обязан ежемесячно вносить согласованный по договору платеж.

Максимальный срок действия рассрочки достигает 36 месяцев, но на практике беспроцентное кредитование длится не более полугода.


Важно! Даты регулярных выплат не привязываются к моменту совершения покупки. Кредитор обязан уведомить заемщика о графике платежей. Исходя из даты приобретения товара, банк обычно утверждает в качестве дедлайна заключительный календарный день месяца.


Почему банки выдают карты рассрочки?

Клиент, соблюдающий условия договора, не переплачивает. Сложности возникают только при нарушении графика выплат. Однако отсутствие процентов и комиссии за обслуживание не означает благотворительность со стороны банка. Все участники сделки получают выгоду от применения карт рассрочки.

В процессе оплаты покупок:

  1. Клиент поэтапно и без переплаты расплачивается за необходимый товар или услугу.
  2. Партнер платит банку комиссию за привлечение платежеспособного покупателя.
  3. Ритейлер обеспечивает повышение товарооборота за счет расширения клиентской базы.


Пополнение карт рассрочки происходит без комиссии. На балансе можно хранить собственные средства, а затем расплачиваться ими за покупки. Однако средства не рекомендуется снимать наличными или переводить на другие карты и счета. В противном случае взимается комиссия, а на снятую сумму начисляется процент.


Где оформить карту рассрочки?

Карта рассрочки относится к новым видам кредитных продуктов. Выпуском этого платежного инструмента занимается несколько банков. При этом каждый эмитент старается сделать свое предложение максимально выгодным для широкого круга потребителей. 

Выбирая карту рассрочки, нужно учесть не только условия кредитования. Обратить внимание придется на размер партнерской сети и сопутствующие условия, в частности комиссию банка за снятие денег.

Карта рассрочки "Халва" от Совкомбанка


Халва от совкомбанка


Партнерская сеть Совкомбанка состоит из более чем 206 000 магазинов и постоянно расширяется. Купить в рассрочку с помощью карты "Халва" можно товары повседневного спроса, электронику и предметы роскоши. Эмитент сотрудничает с крупнейшими торговыми сетями, интернет-магазинами и сервисными центрами.

Что такое карта рассрочки "Халва"


Важно! Карту "Халва" можно использовать для накопления сбережений. В этом случае нужно подать заявку на получение минимально возможного кредитного лимита.


Базовые условия кредитования:

  • Рассрочка длится до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит составляет от 10 копеек до 350 000 рублей.

По истечению льготного периода действует годовая ставка в размере 10% от суммы задолженности. Для заемщика это крайне выгодное предложение, учитывая актуальные ставки по потребительским кредитам.


Новички получают возможность сэкономить. На первую покупку эмитент предлагает три дополнительных месяца рассрочки. Опция доступна в течение 10 дней с момента оформления карты.


Клиенты, которые на регулярно покупают в рассрочку товары партнеров банка, получают дополнительные бонусы. Баллы начисляются за покупки собственными средствами и действуют в течение года.

Как оформить карту рассрочки от Совкомбанка

Совкомбанк использует серию карт Mastercard World с чипом, технологией PayPass и протоколом 3D Secure. За моментальный выпуск, доставку и обслуживание платить не нужно. Забрать пластик можно в одном из 2000 отделений банка. Курьерская доставка доступна для жителей 71 населенного пункта страны.

Требования к клиенту:

  1. Возраст от 20 до 75 лет.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона.
  4. Трудовой стаж от 4 месяцев на последнем месте работы.
  5. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.


Важно! Подтверждение дохода и занятости не понадобится, если клиент планирует получить карту с небольшим кредитным лимитом. В этом случае достаточно заполнить заявку, указав достоверные контактные и паспортные данные.


Воспользоваться картой можно сразу после активации. Размер регулярных платежей рассчитывается индивидуально исходя из стоимости заказа и количества месяцев, в течение которых действует рассрочка.

Карту можно подключить к мобильному приложению. Это позволит сэкономить на платных SMS-уведомлениях. Через личный кабинет удастся отслеживать выполняемые операции, состояние баланса и список доступных предложений от многочисленных партнеров банка.

Преимущества

Карта рассрочки "Халва" может использоваться для хранения личных средств владельца. Более того, на остаток сбережений будут начисляться дивиденды. При оплате хотя бы одной покупки клиент получает 4% годовых, а в случае хранения на балансе до 500 000 рублей выплата составляет 5%. 


Важно! Дивиденды не начисляются при просроченной задолженности и в случае отсутствия покупок.


Пользователи карты "Халва" получают:

  • Доступ к огромной партнерской сети.
  • Кэшбэк баллами до 6% от покупок.
  • Доход до 5% на остаток сбережений.
  • Бесплатную доставку.
  • Приветственный бонус.
  • Опцию оплаты госуслуг в рассрочку.

Для держателей карты партнеры Совкомбанка разрабатывают специальные предложения, в том числе повышенные скидки на товары. С актуальным перечнем доступных акций можно ознакомиться в приложении и на сайте. В каталоге доступны контактные данные магазинов, включая поиск по адресам торговых точек.

С карты "Халва" можно снимать деньги. Допускается получение наличных в пределах действующих лимитов. За снятие собственных средств платить не нужно, но каждая расходная операция с использованием лимита рассрочки обходится клиенту в 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Недостатки

Карта "Халва" имеет несколько минусов:

  1. Средняя продолжительность рассрочки по базовым условиям составляет около 3-4 месяцев.
  2. В случае просроченных платежей действует многоуровневая система штрафов, пеней и неустоек. 
  3. При покупках за счет лимита вне партнерской сети начисляется комиссия 290 рублей + 1,9% от суммы.
  4. Срок действия накопленных баллов ограничивается 12 месяцами, после чего бонусы списываются.
  5. К клиентам эмитент выдвигает завышенные требования в плане сбора пакета документов.

Бесплатное оформление с доставкой действует только в отношении стандартных неименных карт. За индивидуальный дизайн нужно заплатить 2000 рублей при получении в офисе или 3000 рублей в случае доставки на дом.

Важное заключение по карте рассрочки "Халва"

Несмотря на обширный выбор магазинов и отличный ассортимент товаров реальный срок беспроцентного заимствования соответствует длительности грейс-периода по классическим кредитным картам. Однако у карты "Халва" есть преимущество, суть которого заключается в бесплатном оформлении и обслуживании.

Получить максимальную выгоду от рассрочки можно при выполнении платежей за счет собственных средств. Если лимит не превышает 10 копеек, к клиентам выдвигаются минимальные требования. Появляется реальная возможность получить карту в возрасте от 18 до 90 лет без подтверждения дохода и опыта работы.

Карта рассрочки "Свобода" от Хоум Кредит Банка


Свобода от Хоумкредит Банка


Карта рассрочки "Свобода" позволяет совершать покупки без переплаты в партнерской сети, состоящей из 60 000 магазинов. Кредитный лимит можно тратить на оплату бытовой техники, брендовой одежды, мебели, ювелирных изделий и стройматериалов. ХКБ также тесно сотрудничает с ресторанами и перевозчиками. 

Условия карты рассрочки "Свобода"

Условия рассрочки:

  • Продолжительность до 12 месяцев.
  • Индивидуальный кредитный лимит от 10 000 до 300 000 рублей.


Важно! Грейс-период на любые покупки за пределами партнерской сети составляет 51 день. По истечении этого срока начисляется годовая ставка 17,9-34,8%.


Как оформить карту от ХоумКредитБанка

Эмитент предлагает карты серии Visa Unembossed, в том числе неименные (Non-Personalized). Выбрать подходящий тип платежного инструмента можно самостоятельно на этапе подачи заявки. Карта работает с технологиями 3D Secure и payWave (бесконтактные платежи).

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 до 70 лет.
  2. Гражданство и паспорт РФ.

Карта выдается моментально после одобрения заявки. Подтверждение дохода и регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка не требуется, но обязательно нужен мобильный телефон.

Преимущества карты "Свобода"

Карты рассрочки "Свобода" имеют несколько неоспоримых плюсов:

  • Выпуск, курьерская доставка и годовое обслуживание предоставляется клиенту бесплатно.
  • Допускается использование и хранение на балансе собственных средств владельца карты.
  • Клиент может договориться с партнерами банка о продлении рассрочки на 6 или 10 месяцев.

Держатель карты вправе воспользоваться несколькими платными опциями. В частности, увеличить срок погашения задолженности, пропустить платеж или отказаться от взыскания задолженности.

Недостатки карты рассрочки

Помимо сравнительно небольшого льготного периода на любые покупки можно отметить всего три минуса:

  • Отсутствие опции снятия наличных.
  • Платное SMS-информирование.
  • Отсутствие программы лояльности.

Важное заключение по карте рассрочки "Свобода"

Карта "Свобода" подходит тем гражданам, которые планируют совершать покупки в магазинах партнерской сети ХКБ. Для снятия наличных и накопления бонусов она не предназначена. Личные средства можно хранить на балансе, но особых преимуществ от их использования клиент все равно не получит.


Карта "Беспроцентная рассрочка" от банка "Русский Стандарт"


Карта рассрочки Русский стандарт


Рассрочка по кредитным картам банка "Русский Стандарт" позволяет заемщикам без переплаты покупать товары и заказывать услуги в партнерской сети, состоящей из тысяч магазинов. Каталог лучших предложений от торговых компаний представлен прямиком на официальном сайте эмитента. Среди основных направлений оформления рассрочки следует отметить покупки в ресторанах, магазинах одежды и туристических фирмах.

Условия карты рассрочки "Беспроцентная рассрочка"

Банк "Русский Стандарт" фактически не предоставляет отдельный кредитный продукт, позволяющий получить рассрочку. Эта опция доступна в качестве специального предложения, которым могут по личной инициативе воспользоваться владельцы карт Mastercard World Platinum и кобрендинговых кредиток. 

Условия карты рассрочки:

  1. Льготный период в пределах 24 месяцев.
  2. Кредитный лимит от 1000 до 200 000 рублей.


Важно! Стоимость приобретенных в рассрочку товаров ограничивается доступной по карте суммой. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке на основании персональных данных клиента.


Как получить карту от банка "Русский Стандарт"

Доступ к опции "Беспроцентная рассрочка" предоставляется по заявке будущего заемщика. Чтобы воспользоваться специальным предложением, необходимо покупку оплатить за счет кредитного лимита в любом магазине, с которым у банка заключено партнерское соглашение. 

Требования к получателям карт:

  1. Возраст от 21 года до 70 лет. 
  2. Действующий паспорт гражданина РФ.
  3. Косвенное или официальное подтверждение доходов.
  4. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  5. Наличие мобильного телефона.

Активация рассрочки выполняется клиентом через личный кабинет в мобильном приложении либо на сайте эмитента. Образовавшаяся сумма задолженности автоматически делится на равное количество платежей. 

Преимущества

Клиенты банка "Русский Стандарт" отмечают следующие плюсы услуги "Бесплатная рассрочка":

  1. Беспроцентное кредитование действует в любых магазинах.
  2. Платежи можно совершать неограниченное количество раз.
  3. Доступна бесплатная доставка карт по всей России.

Кредитный лимит возобновляется после своевременного погашения задолженности. Владельцы карт также сохраняют дополнительные возможности, в частности, доступно бесплатное снятие наличных и оплата услуг без комиссии через банкоматы или систему онлайн-банкинга.

Недостатки

Рассрочка по картам банка "Русский Стандарт" имеет несколько очевидных минусов:

  1. Максимальный льготный период доступен только в пределах партнерской сети банка.
  2. Срок беспроцентного кредитования обычно не превышает полугода.
  3. При активации рассрочки кэшбэк бонусами и баллами не начисляется.


Важно! По некоторым картам с поддержкой функции беспроцентной рассрочки действует плата за обслуживание. Комиссия начисляется ежегодно в согласованном по договору размере.


Важное заключение по карте "Беспроцентная рассрочка"

Услуга "Беспроцентная рассрочка" дает клиентам банка "Русский Стандарт" возможность существенно расширить функционал обычных кредитных карт. Беспроцентную ссуду на оплату покупок можно подключить в качестве дополнительной опции. Условия получения кредитки не ужесточаются. Клиент потеряет доступ к системе кэшбэка, но сможет продлить льготный период до 24 месяцев.

Карта рассрочки "Платинум" от Тинькофф Банка


Тинькофф платинум - рассрочка


Карта Тинькофф Платинум представляет собой классическую кредитку с функцией рассрочки по запросу клиента. Беспроцентное заимствование доступно при условии оплаты покупок в пределах партнерской сети банка. В противном случае действует базовый льготный срок, продолжительностью 55 или 120 дней.

Условия карты рассрочки "Платинум"

Кредитка Платинум – это стандартная банковская карта, дополнительные функциональные возможности которой отличаются от ближайших аналогов. Банковский продукт с установленным кредитным лимитом можно использовать для оформления рассрочки при наличии специальных предложений от партнеров эмитента.

По карте Платинум действует три варианта грейс-периода:

  1. 55 дней за любые покупки.
  2. 120 дней за погашение других кредитов.
  3. 12 месяцев за покупки у партнеров.

Клиент может регулировать продолжительность беспроцентного кредитования, выполняя расходные операции определенного вида. Однако льготы ни при каких обстоятельствах не распространяются на снятие наличных. В этом случае сначала взимается комиссия 2,9% + 290 рублей, а затем начисляется годовая ставка 30-49,9% от суммы.

Условия беспроцентного кредитования в партнерской сети Тинькофф:

  • Продолжительность рассрочки не более 12 месяцев.
  • Максимальный кредитный лимит до 700 000 рублей.


Важно! Сформировавшийся после покупки товара или заказа услуги долг погашается равными частями. Размер платежа рассчитывается исходя из количества месяцев рассрочки.


Как получить карту от Тинькофф Банка

Интернет-банк Тинькофф выдает карты Mastercard World Платинум с 3D Secure и PayPass. Клиентам доступен полный цикл дистанционного обслуживания. Это значит, что для получения кредитки не нужно посещать офис эмитента. Заявка будет принята и рассмотрена онлайн, а пластик доставит курьер.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 до 70 лет.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Мобильный телефон.

Чем больше персональных данных о себе предоставит клиент, тем выше вероятность одобрения заявки. Требования у банка более чем лояльные, но обычно заемщикам доступная сумма существенно ниже максимального кредитного лимита.


Важно! Активация рассрочки производится клиентом вручную перед покупкой на сумму не менее 100 рублей. Подключить опцию можно через личный кабинет в мобильном приложении.


Преимущества карты 

Минимальные требования к заемщикам наряду с бонусами за регулярное использование и сравнительно дешевым обслуживанием делают карту Платинум одним из лучших предложений в своей категории банковских продуктов. При этом следует отметить несколько основных преимуществ кредитки.

Причины популярности карты Тинькофф Платинум:

  1. Многоуровневая система бонусов и кэшбэка по программе лояльности "Браво".
  2. Мгновенное принятие решения и полный цикл удаленного обслуживания.
  3. Бесплатная доставка по указанному клиентом адресу (на дом или в офис).
  4. Минимальные требования к заемщикам без проверки сведений о доходах.


Важно! За обслуживание взимается годовая комиссия в размере 590 рублей. Если клиент не пользуется картой, дополнительные платежи отсутствуют. За выпуск и доставку кредитки платить не нужно. 


Недостатки 

Минусов у карты Платинум, особенно в отношении использования опции рассрочки, крайне мало. Отметить можно навязанное банком подключение программы страховой защиты с комиссией в размере 0,89% от суммы задолженности и зависимость кредитного лимита от качества заполнения заявки.

Важное заключение по карте "Платинум" от Тинькофф Банка

Карту Платинум можно оформить по одному документу, не выходя из дома. Этот платежный инструмент подойдет как для оплаты бытовых расходов, так и для приобретения товаров в рассрочку. Однако за каждый год обслуживания придется при условии активного использования кредитного лимита платить комиссию.


Автор: Александр Самойлов
24-04-2021, 18:26
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Подобрать выгодный кредит
  • Популярные кредитные карты

    Альфа-Банк
    Альфа-Банк
    до 500 000 руб. сумма
    100 дней льготный период
    Восточный экспресс Банк
    Восточный экспресс Банк
    до 300 000 руб. сумма
    56 дней льготный период
    Совкомбанк
    Совкомбанк
    до 350 000 руб. сумма
    365 дней льготный период
    Тинькофф Банк
    Тинькофф Банк
    до 300 000 руб. сумма
    120 дней льготный период