Центральный Банк РФ готов ввести прямые запреты на выдачу некоторых видов займов для физических лиц с излишней долговой нагрузкой. Планируемые ограничения на выдачу кредитов могут толкнуть часть граждан России прибегнуть к услугам незаконного рынка, говорят опрошенные СМИ специалисты. Финансовые организации и коллекторские конторы также критикуют такие действия регулятора.
В начале осени был установлен максимальный рекорд на протяжении всей истории наблюдения за банковским сектором — в итоге финансовые организации выдали более 1,82 млн займов, что на двадцать восемь процентов выше, чем в августе 2020-го года, говорит статистика ОКБ. Порядка двадцать процентов кредитов выдаются тем, у кого показатель долговой перегрузки превосходит сто процентов, еще десять процентов — тем, у кого перегрузка в границах 80-сто процентов. В итоге, доля займов, которые были выданы заемщикам с высочайшей долговой перегрузкой, достигнула показателя тридцать процентов. На самом деле, это те россияне, которые растрачивают на свою задолженность весь собственный официальный доход.
По результатам 2020 года долг по кредитам составила 19,92 трлн, увеличившись на 13,4 %, а в августе уже достигнул отметки в 24 трлн.
Поэтому Центральный Банк Российской федерации желает как можно быстрее начать применять ограничение выдачи потребкредитов и ожидает утверждения соответственного проекта закона, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в беседе со СМИ. Документ был внесен в Государственную Думу в марте и, как подразумевалось, был должен вступить в силу с нового года, но еще не прошел первого чтения. СМИ направила в ЦБ запрос на комментарий об уточнении действий планируемых ограничений.
Как считают руководители банковских рейтингов НРА Константина Бородулина, Центральный банк встревожен значительным ростом долговой перегрузки физлиц и через регулятивные меры, а в дальнейшем, задействуя инструменты ограничения (после одобрения кабинетом министров), готов ограничивать этот рост, видя в нем угрозу для экономики и банковского сектора в общем.
Согласно мнению руководители департамента денежной стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой, на данный момент наблюдается рост закредитованности граждан российской федерации. Это сообщает про то, что есть опасности, которые нужно «гасить». До этого глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина говорила, что на рынке займов без обеспечения залогом «уже приметны признаки начинающегося перегрева».
Для ограничения такого риска регулятор увеличивает прибавки по необеспеченным потребительским кредитам и готов продолжить ужесточение собственной политики в данном направлении, подчеркивает младший руководитель по банковским рейтингам «Специалист РА» Анатолий Перфильев. Прежде всего принятые меры отразятся на заемщиках с завышенным уровнем долговой перегрузки.
На данный момент ЦБ может вводить завышенные макропруденциальные прибавки по неким видам займов, но не ограничивать кредитование определенных групп заемщиков напрямую. Прибавки увеличивают цену займа для банка, в связи с тем, что кредит приходится добавочно резервировать из капитала (с 1 июля прибавки по необеспеченным кредитам возвратились на уровень 2019 года).
Дополнительное резервирование капитала не разрешают сдерживать очень резвый рост потребительского предоставления кредита, так как у некоторых участвующих рынка банковских услуг чрезвычайно много капитала, также из-за преобладания на рынке. «Если дохода сильно большое количество, то много и капитала. И потому необходимо какое-то другое, микропруденциальое, «количественное» сдерживание», — сообщает СМИ президент Государственной ассоциации проф коллекторских агентств (НАПКА), глава Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.
Он подчеркивает, что вариант, предлагаемый Центральным Банком, несет риск количественного сдерживания для всех денежных компаний, но не лишь для тех банков, у кого сильно большое количество капитала. А также, это ограничит свободу гражданина решать, сумеет ли они «вытянуть» очередной кредит. Мехтиев дает предугадать ответственность для физические лица, но не банка, на случай, если оно желает получить кредитные средства даже при превышении критерий количественных ограничений.
«При другом варианте это просто запрет. Однако если колбасу запрещают реализовать через прилавок, её все равно купят с темного хода. В случае с финансовыми услугами это подтолкнет людей брать средства на незаконном, неконтролируемом рынке — вместо того, чтоб получить их у ответственных игроков под надзором», — думает глава НАПКА.
В Центральный банк, что принятие проекта закона не повлечет за собой негативных общественно-финансовых, денежных и других последствий, также для субъектов коммерческой и другой финансовой работе. Как подчеркивает Бородулин из НРА, пользователям банковских услуг не стоит бояться критического понижения доступности займов. Однако очень возможно изменение процентных ставок, также ужесточение условий к заемщикам, таких же ситуаций как весной 2020 года.
«Остановка потребительского предоставления кредита не прибыльна ни финансовым учреждениям, ни Центробанку РФ, потому предсказывать положение дел можно будет после внедрения законопроекта и оглашения мер регулятора согласно его практическому применению», — констатирует он.