В связи с приближением повышения налогов самые богатые американцы уже ищут лазейки, чтобы не платить больше. Одна из стратегий, пользующихся успехом, — «полностью законная, ее легко использовать и очень трудно закрыть с политической точки зрения», — сказал Bloomberg один политический эксперт.
Обновление стимула: петиция о четвертом стимуле, государственное экономическое стимулирование, чеки Golden State и детские налоговые льготы
Узнайте, как: компенсировать важный налог на биткойны, пока вы можете — эта прибыльная лазейка может закончиться в 2022 году
Частное страхование жизни, или PPLI, похоже, является лишь налоговым убежищем, которое необходимо миллионерам и миллиардерам, чтобы избежать предстоящего повышения налогов президентом Байденом .
Что такое полис страхования жизни при частном размещении?
Вы, вероятно, знаете, что полисы страхования жизни позволяют оплачивать страховые взносы в долларах до вычета налогов, что снижает общее налоговое бремя. Ваш счет по страхованию жизни увеличивается до пределов полиса, и когда вы умираете, ваши наследники получают эти деньги без уплаты налогов.
Подробнее: Ваш работодатель может платить 5250 долларов в год в счет вашей студенческой ссуды без налогообложения до 2025 года
Политики PPLI работают аналогичным образом. Полис PPLI хранит деньги, не облагаемые налогом, до тех пор, пока держатель полиса не умрет. В этот момент наследники могут унаследовать полис, а также удерживать его без уплаты налогов. Это также помогает наследникам избежать налога на наследство. Если деньги не снимаются, они никогда не облагаются налогом.
Растущий интерес к PPLI
Так в чем же разница между вашим полисом страхования жизни и PPLI? Полисы PPLI хранят деньги в хедж-фондах и альтернативных инвестициях, которые обеспечивают диверсификацию портфеля и большую прибыль. Политики PPLI часто предпочтительнее хедж-фондов для тех, у кого есть миллионы для инвестирования, потому что они обеспечивают диверсификацию и финансовые преимущества хедж-фондов без налоговых разветвлений, связанных с акциями и другими типами инвестиций.
Стимулирующие новости: даты выплаты налоговых льгот на детей, крайние сроки отказа и налоговые последствия Выявление
: все штаты, в которых социальное обеспечение не облагается налогом
По данным Bloomberg, в настоящее время PPLI — это недостаточно используемые инвестиции, представляющие лишь очень небольшую часть инвестиций для самых богатых американцев . Американский совет страховщиков жизни также не отслеживает полисы PPLI. Однако Тара Томпсон Поперник, директор по исследованиям группы планирования и анализа состояния Bernstein Private Wealth Management, сказала Bloomberg: «Клиенты очень заинтересованы в этом прямо сейчас».
Может ли кто-нибудь инвестировать в PPLI?
Согласно статье Гордона Платта, опубликованной на LinkedIn Pulse, PPLI часто наиболее эффективно используются людьми с чистой стоимостью более 20 миллионов долларов или доходом в несколько миллионов долларов в год, в том числе владельцами бизнеса, приносящими значительный доход. Платт пишет, что PPLI требует минимальных инвестиций в размере 500 000 долларов, чтобы получить значительную прибыль. Часто это цена входа для открытия PPLI. У вас не только должен быть такой уровень денег, чтобы открыть PPLI, но вы должны быть готовы инвестировать деньги и забыть о них, никогда не снимая их, чтобы реализовать налоговые льготы.